Plataformas de peer-to-peer (P2P) lending más populares en el mundo actual
La economía global está experimentando un crecimiento significativo del sector financiero alternativo, que se basa principalmente en la plataforma de inversión entre pares. Las compañías especializadas en este tipo de financiación permiten a individuos y empresas obtener préstamos sin tener necesariamente una relación bancaria tradicional previa. En este artículo, exploraremos las plataformas más populares del mundo que han demostrado ser líderes en el mercado emergente de la inversión entre pares a través de P2P lending.
LendUp
LendUp es una compañía pionera y revolucionaria, con sede centralizada en California pero operando globalmente desde su fundación en 2012. La plataforma ha atraído millones de inversores interesados en invertir directamente a pequeños prestatarios individuales o empresas para proporcionar el capital necesario.
LendUp ofrece dos opciones principales: préstamos personales y préstamos comerciales, con la ventaja adicional de que los préstamos son garantizados por activos tangibles como vehículos u objetos personales raros o coleccionables. Esto significa que el prestatario debe dar al acreedor un seguro para proteger su inversión en caso de no pagar.
La plataforma también ofrece una política generosa sobre los préstamos y la recuperación del capital, con tasas bajas promedio entre 6%-9%. Además, LendUp tiene un sistema único que le permite ajustar automáticamente las tasas de interés según el riesgo asociado al prestatario. Aunque inicialmente había una amplia gama de préstamos disponibles con precios bajos, la empresa ha reducido drásticamente su lista para enfocarse en clientes que requieren préstamos más altos y necesitan asegurar el pago del capital.
LendUp también ofrece opciones de financiamiento personalizado al establecer un crédito con la compañía, lo cual les permite aprovechar las tasas bajas disponibles en LendUp para sus préstamos personales y comerciales. Sin embargo, es importante mencionar que los prestatarios no reciben el título real de su propio préstamo sino una fracción del pago total realizado por un tercero a través de la plataforma como intermediario financiero.
Prosper Marketplace (Prosper)
Con sede en California, el mercado emergente para inversiones entre pares está liderado por una gran variedad de compañías que se centran principalmente en préstamos personales y comerciales. Prosper Marketplace es uno de los actores más prominentes dentro del sector, con un historial establecido desde 2013.
La compañía se especializa principalmente en préstamos personales y comerciales que van desde pequeños montos hasta varios miles de dólares. Los prestatarios pueden solicitar un crédito directo a través del sitio web, lo cual es algo único para este mercado emergente. Sin embargo, también ofrece la opción indirecta de obtener préstamos mediante el uso de intermediarios financieros como LendUp o SoFi (Social Finance).
Prosper Marketplace se destaca por su política amplia y agresiva sobre los préstamos personales con tasas entre 6%-35%. Los prestatarios pueden elegir un plan de pago que les permite pagar el préstamo en siete, quince o treinta años. A pesar del amplio rango de la tarifa, las empresas como SoFi y Prosper se han esforzado por ofrecer tasas más bajas para los prestatarios que tienen una historial crediticio fuerte con alta puntuación FICO (Fair Isaac Corporation).
Upstart
Con sede en San Francisco, California, Upstart ha estado operando desde 2013 y se ha convertido rápidamente en uno de los competidores más fuertes del sector emergente para préstamos entre pares. La compañía atiende principalmente a consumidores con historias crediticias débiles, lo cual significa que Upstart ofrece un mejor crédito y tarifas bajas (promedio de 6%-14%) en comparación con otras plataformas del mercado.
Además, Upstart se diferencia por utilizar datos alternativos como la estabilidad laboral para evaluar a los prestatarios potenciales que no tienen antecedentes crediticios tradicionales o una puntuación FICO baja. Esto permite ofrecer préstamos personales y comerciales tanto directamente como indirectamente utilizando intermediarios financieros con tarifas más altas (entre 8%-36%).
Upstart proporciona un servicio de asesoramiento crediticio para los prestatarios que buscan mejorar su crédito y obtener una mayor tasa en el mercado. El programa se ha expandido internacionalmente a Australia (2018) y Nueva Zelanda (2020).
Avant
Con sede en San Francisco, California, Avant fue fundada en 2013. Con el tiempo, ha logrado posicionarse entre los cinco primeros mercados emergentes para préstamos entre pares del mundo y se centra principalmente en prestar dinero a pequeños negocios individuales (préstamos personales) que pueden ser necesarios tanto por empresas de servicios como por tiendas.
Avant ofrece una gran variedad de opciones para préstamos, incluyendo tarifas bajas y un sistema flexible con tasas variables basadas en la puntuación FICO del prestatario (1%-36%). Además, Avant utiliza su propia inteligencia artificial llamada "Cashback" para determinar el valor de los préstamos que ofrece a cada cliente.
La compañía también se destaca por proporcionar un sistema integral y fácil en línea donde informes financieros del prestatario son revisados automáticamente semanalmente, garantizando la transparencia para todos los involucrados. Avant ha expandido su alcance internacional a Canadá (2014) y México (2015).
Kabbage
Situada en Atlanta, Georgia, Kabbage fue fundada en 2013 y rápidamente se convirtió en uno de los mayores competidores para préstamos entre pares. La compañía ha desarrollado un modelo único y distintivo que ofrece aportar capital directo al negocio, en lugar del prestatario individual como intermediaria financiera tradicional.
Kabbage proporciona dos tipos principales de préstamos comerciales: Préstamo por Nubeca (solicitud rápida) y Planificación Financiera Personalizada (préstamos más largos con pago planificado). El primer tipo requiere un historial crediticio fuerte, mientras que el segundo es para aquellos que no tienen una buena historia.
Las tasas de interés varían ampliamente dependiendo del riesgo (1%-36%) y la relación capital/venta promedio anual. Kabbage también ofrece préstamos personales, que incluyen tanto crédito como asegurado por activos físicos o coleccionables especiales tales como coches antiguos raros u objetos de valor personalizado (por ejemplo, monedas y joyas).
Kabbage ha expandido su alcance internacional con oficinas en Australia (2018) y Nueva Zelanda (2020), además de ofrecer soluciones para empresas pequeñas que operan a nivel local o nacional. Por ejemplo, la compañía proporcionó crédito directo por $75 millones durante el huracán Florence en Carolina del Norte ese mismo año para ayudar con los esfuerzos post-catástrofe de reconstrucción y recuperación económica.
LendingClub of America (Lending Club)
Con sede en San Francisco, California, Lending Club fue fundada en 2013 y rápidamente se convirtió en uno de los mayores competidores para préstamos entre pares del mundo occidental. La compañía atiende principalmente a consumidores individuales que buscan mejorar su crédito (préstamos personales) y proporciona tasas más bajas (promedio 5%-32%) en comparación con competidores con tarifas de hasta el 36%.
Lending Club se distingue por ofrecer una gran variedad única, incluyendo crédito personal y comerciales para negocios pequeños como la venta al por menor u organizaciones sin fines lucrativos. Los préstamos personales pueden ser solamente enajenables o asegurados con activos físicos (por ejemplo, coches antiguos).
La compañía también ofrece asesoramiento crediticio para los prestatarios potenciales que buscan mejorar su crédito y obtener una tasa más baja. Lending Club ha expandido sus operaciones internacionalmente a Australia (2015) y Canadá (2018).
Conclusión
La industria del mercado emergente de préstamos entre pares ofrece muchas oportunidades para los prestatarios individuales y pequeñas empresas que buscan capital financiero. A pesar de las tasas variables e historias crediticias diferentes en cada plataforma mencionada, todas ellas brindan servicios únicos con el fin de atender a una amplia variedad de necesidades y preferencias para su clientela potencial.